Kuinka paljon sinun pitää myydä kattaaksesi luottotappion?

Luottotappio sattuu – mutta tiedätkö, kuinka paljon se todella maksaa yrityksellesi? Vastaus yllättää monet. Pelkkä »myy enemmän« ei riitä, jotta pääset takaisin raiteille. Sinun on myytävä paljon enemmän kuin ehkä luulet.

Laskelma, jonka useimmat unohtavat

Kuvittele, että asiakas on velkaa sinulle 17 000 euroa eikä maksa. On houkuttelevaa ajatella, että sinun tarvitsee vain hankkia 17 000 euroa uutta liikevaihtoa kompensoidaksesi sen. Mutta näin se ei toimi.

Liikevaihto ei kata tappioita – kate kattaa. Ja kate on vain pieni osa liikevaihdostasi.

Kaava, joka sinun pitää tuntea

Laskeaksesi tarkasti, kuinka paljon sinun on myytävä kattaaksesi tappion, tarvitset katteen prosenttiosuuden:

Tarvittava lisämyynti = Tappio / Kateprosentti

Jos yrityksesi kateprosentti on 10 % ja menetät 17 000 euron laskun, laskelma näyttää tältä:

17 000 / 0,10 = 170 000 euroa

Sinun on myytävä 170 000 euroa lisää – pelkästään yhden tappion nollaamiseksi. Etkä ole vielä ansainnut senttiäkään.

Tappiot iskevät aina kovempaa kuin uskotaan

Useimmat suomalaiset yritykset toimivat 5–20 prosentin katteilla. Mitä pienemmät marginaalit, sitä dramaattisempi luottotappion seuraus on.

Yritys, jolla on 6 %:n kate ja joka menettää 25 000 euron laskun, joutuu myymään 425 000 euroa lisää vain päästäkseen nollille. Se voi kestää pitkään – ja sillä välin maksuvalmius kärsii. Yrityksellä on vähemmän resursseja investoida, kasvaa tai käsitellä muita odottamattomia tapahtumia.

Piilokustannukset, joita kukaan ei laske mukaan

Luottotappio ei liity vain rahoihin, jotka jäävät saamatta. Mukana tulevat usein hallinnolliset kustannukset, kuten perintä, juridinen apu ja sisäinen aika, joka käytetään saatavien perimiseen. Monissa tapauksissa nämä kustannukset ovat paljon korkeampia kuin yritykset ovat varautuneet.

Lisää tähän organisaatiossa syntyvä epävarmuus, niin kokonaiskuva on vielä vakavampi kuin pelkkä tappio.

Reaktiivinen vai proaktiivinen – siinä valinta

Käytännössä on kaksi tapaa suhtautua luottotappioihin. Ensimmäinen on reaktiivinen: hoidat tappion sen jälkeen, kun se on tapahtunut, perinnällä, oikeustoimilla ja suurella epävarmuudella lopputuloksesta. Toinen on proaktiivinen: suojaat yrityksesi etukäteen, jotta tappio ei iske suoraan maksuvalmiuteen.

Luottovakuutus on tehokkain työkalu proaktiiviseen lähestymistapaan. Kun vakuutettu asiakas ei maksa, vakuutusyhtiö korvaa suuren osan tappiosta – tyypillisesti 80–90 prosenttia. Raskas laskutoimitus, jossa pitää myydä itsensä takaisin nollaan, katoaa.

Enemmän kuin pelkkä korvaus

Luottovakuutus ei anna sinulle vain korvausta tappiotapauksessa. Se antaa myös jatkuvan seurannan asiakkaidesi taloudellisesta tilanteesta sekä uusien asiakkaiden luottoluokituksen. Teet paremmin perusteltuja päätöksiä siitä, kenelle myyt ja millä ehdoilla – ja voit havaita riskit kauan ennen kuin todellinen ongelma syntyy.

Monille yrityksille tämä on jo sinänsä arvokkaampaa kuin itse korvaussumma.

Haluatko tietää, mitä luottovakuutus maksaa yrityksellesi ja mitä saat katettua? Käy osoitteessa CrediBridge – palvelu on maksuton ja sitoumukseton.